La aprobación previa de la hipoteca (AIP, por sus siglas en inglés: Agreement in Principle) es un paso preliminar del proceso hipotecario en el que el prestamista revisa información financiera básica, normalmente mediante una consulta de solvencia que no deja huella en su historial crediticio (soft credit check), y señala el importe que estaría dispuesto a prestar. Se emite antes de la solicitud completa y antes de que se realice el análisis de riesgo específico del inmueble. Los agentes inmobiliarios y los vendedores suelen pedir una AIP para confirmar que el comprador está en condiciones de seguir adelante con la operación.
Disponer de una AIP no garantiza que el prestamista emita después una oferta hipotecaria formal. Al presentarse la solicitud completa, el prestamista examina con detalle las nóminas, los extractos bancarios, la tasación del inmueble y otros factores. Si en esa fase algún aspecto no cumple los criterios del prestamista, el importe o las condiciones pueden cambiar, o la solicitud puede ser rechazada. Por ejemplo, un comprador que obtuvo la AIP a partir de los ingresos declarados podría encontrarse con un resultado distinto si el analista de riesgos del prestamista valora de otra manera ciertos tipos de ingresos.
Una AIP suele tener una vigencia determinada que varía según el prestamista, y después de ese plazo puede renovarse. En ocasiones, la renovación conlleva una nueva consulta de solvencia. Conviene preguntar al prestamista o al bróker hipotecario cuánto tiempo exacto sigue vigente la AIP y si la consulta realizada es de tipo soft o hard, ya que varias consultas hard pueden afectar a la puntuación crediticia.
Los compradores del extranjero pueden comprobar que la AIP tarda más en tramitarse, debido a la documentación adicional que se exige para acreditar ingresos e identidad en el extranjero. Por ello es fundamental contar con un bróker hipotecario autorizado por la FCA y con experiencia en solicitudes de no residentes mucho antes de presentar una oferta.